Het nieuwe pensioenstelsel: wat verandert er voor u?
Sinds 1 juli 2023 geldt in Nederland de nieuwe Pensioenwet. Dit betekent dat het pensioenstelsel stap voor stap wordt vernieuwd. De veranderingen zijn groot, zowel voor pensioenfondsen als voor iedereen die pensioen opbouwt of al ontvangt. Het doel is een eerlijker en duidelijker systeem, dat beter past bij de arbeidsmarkt van nu.Wat is het nieuwe pensioenstelsel?
Het nieuwe pensioenstelsel is een stelsel waarin iedereen bouwt aan haar of zijn pensioen via een premieregeling. Dat betekent dat u precies kunt zien hoeveel geld er voor u wordt ingelegd en hoe uw persoonlijke pensioenpot groeit. Dit geld wordt belegd.- Gaat het goed met de economie? Dan kan uw pensioen omhoog gaan.
- Gaat het minder met de economie? Dan kan uw pensioen iets omlaag gaan.
Er is dus geen vaste pensioenbelofte meer. Pensioen wordt flexibeler en beweegt mee met de economie.
Minder risico als u ouder bent in het nieuwe pensioenstelsel
Het nieuwe systeem rondom pensioenstelsel houdt rekening met uw leeftijd.- Jongere mensen kunnen meer risico nemen met beleggen, omdat zij nog veel jaren hebben om tegenvallers op te vangen.
- Oudere deelnemers krijgen automatisch minder risico. Zo blijft hun pensioen stabieler.
Wanneer gaat het nieuwe pensioenstelsel in?
Het nieuwe stelsel is al wettelijk van kracht, maar pensioenfondsen krijgen tijd om alles goed te regelen.- Uiterlijk 1 januari 2028 moeten alle pensioenfondsen zijn overgestapt.
- Tot die tijd werken werkgevers, werknemers en pensioenfondsen aan de voorbereidingen.
Een belangrijk onderdeel is dat het bestaande pensioengeld eerlijk verdeeld wordt over alle generaties: jong, oud en alles daartussenin.
Wat moeten pensioenfondsen en werkgevers doen?
De overgang naar het nieuwe stelsel is een grote klus. Pensioenfondsen en werkgevers moeten onder andere:- Een nieuw pensioencontract kiezen: Werkgevers bepalen samen met werknemers welk type premieregeling zij gaan gebruiken.
- De gezamenlijke pensioenpot omzetten naar individuele potjes: Dit heet ‘invaren’. Het betekent dat het geld dat nu in één grote pot zit, wordt verdeeld in persoonlijke pensioenpotten.
- Rekensystemen, data en IT aanpassen: Alles moet kloppen, zodat uw pensioen op de juiste manier wordt overgezet.
- Een eerlijke belangenafweging maken: Het pensioenfonds moet zorgvuldig kijken naar de gevolgen voor alle deelnemers.
Wat betekent dit voor u als pensioendeelnemer?
- U krijgt meer inzicht in uw eigen pensioenpot.
- ·Uw pensioen kan meebewegen met de economie.
- Als u ouder bent, loopt u minder risico.
- De overgang gebeurt stap voor stap en wordt zorgvuldig uitgevoerd.
Het nieuwe pensioenstelsel (Wtp) brengt dus veranderingen met zich mee. Eén van de meest gestelde vragen gaat over overstappen naar een andere pensioenuitvoerder: mag het nog, wanneer is het verstandig en welke keuzes heb je als deelnemer of gepensioneerde?
Overstappen vóór de pensioendatum: wat mag er?
Voor de pensioendatum is er de meeste keuzevrijheid. De regels zijn helder: Overstappen naar een verzekeraar mag alleen bij een vast pensioen. Dit is de enige situatie waarin overstappen naar een verzekeraar is toegestaan. Overstappen naar een verzekeraar voor een variabele uitkering is niet toegestaan. De regels zijn strak, maar overzichtelijk.- Zolang het pensioen nog niet is omgezet in een variabele uitkering, is er keuzevrijheid.
- Overstappen naar een verzekeraar mag om daar een vaste pensioenuitkering aan te kopen.
- Het volledige pensioenvermogen wordt in één keer overdragen naar de nieuwe verzekeraar.
- U krijgt een een vaste, levenslange uitkering, die niet meer meebeweegt met de beursschommelingen.
- Dit geldt voor alle pensioenregelingen in het nieuwe stelsel.
Waardeoverdracht vóór de pensioendatum
In het nieuwe pensioenstelsel blijft waardeoverdracht vóór de pensioendatum mogelijk. Bij het wisselen van baan kan het opgebouwde pensioen worden meegenomen naar het nieuwe fonds, mits beide fondsen een dekkingsgraad van minimaal 100% hebben.Bereken direct uw pensioenuitkering in het nieuwe stelsel
Direct vergelijken
Wat mag er nog meer in het nieuwe pensioenstelsel?
- Invaren nieuwe pensioenstelsel: opgebouwd pensioen wordt standaard omgezet naar een persoonlijk pensioenvermogen.
- Persoonlijk pensioenvermogen: U ziet hoeveel premie is ingelegd en hoe uw vermogen groeit.
- Risicoafstemming: jongeren kunnen meer risico nemen, ouderen minder.
- Flexibiliteit: vervroegen of uitstellen, deeltijdpensioen, ruilen van partnerpensioen en hoog‑laagconstructies blijven mogelijk.
Let op: wie niet wil invaren, moet dit expliciet aangeven. De keuzevrijheid is beperkt, maar de mogelijkheid bestaat. Wilt u weten wat een vaste of variabele uitkering voor u betekent? Bekijk dan onze pagina over variabel pensioen vergelijken
Overstappen na de pensioendatum: kan het nog?
Ja, overstappen na de pensioendatum kan nog steeds, maar het is in de praktijk vaak minder aantrekkelijk door de volgende zaken:- Zodra de uitkering loopt, is het pensioenvermogen al belegd en toegewezen.
- Overdracht is technisch complexer en kan financieel ongunstig uitpakken.
- De beleggingsrisico’s en regels van het nieuwe fonds gelden na overstappen, wat invloed heeft op de maandelijkse pensioenuitkering.
Voorwaarden voor waardeoverdracht na pensioendatum
- Waardeoverdracht is mogelijk tot 1 januari 2028.
- Beide fondsen moeten in dezelfde fase van het nieuwe stelsel zitten (beide ingevaren).
- De overdracht van het pensioen gaat via mijnwaardeoverdracht.nl.
Conclusie: overstappen blijft mogelijk, maar de regels veranderen
Het nieuwe pensioenstelsel biedt nog steeds ruimte om pensioen over te dragen, zowel vóór als na de pensioendatum. De belangrijkste verschillen:- Vóór pensioendatum: veel keuzevrijheid, vooral bij de keuze tussen vast of variabel.
- Na pensioendatum: overstappen kan, maar is vaak minder aantrekkelijk en gebonden aan strikte voorwaarden.
- Invaren wordt de standaard, tenzij expliciet wordt aangegeven dit niet te willen.
Wilt u overstappen of twijfelt u over uw keuze? Bekijk dan onze pagina over pensioen vergelijken?
Direct vergelijken
