De overgang naar het nieuwe pensioenstelsel verandert ingrijpend hoe Nederlanders hun pensioen opbouwen én hoe zij bij pensionering een vast pensioen kunnen aankopen.
Wat betekent de overgang naar het nieuwe pensioenstelsel?
Het doel? Een transparanter, persoonlijker en toekomstbestendig pensioenstelsel. Sinds 1 juli 2023 is de nieuwe Pensioenwet van kracht. Pensioenfondsen en werkgevers hebben tot 1 januari 2028 om volledig over te stappen op het nieuwe systeem.
Wat verandert er precies?
1. Van gegarandeerde uitkering naar persoonlijk pensioenpotje
In het oude stelsel kregen de deelnemers een min of meer vaste pensioenbelofte. In het nieuwe stelsel bouw deelnemers aan het pensioenfonds een persoonlijk pensioenvermogen op.
- Er is duidelijk te zien hoeveel premie er wordt ingelegd.
- Het pensioen beweegt mee met de economie: stijgingen én dalingen zijn mogelijk.
2. Meer flexibiliteit, minder zekerheid
Het nieuwe systeem sluit beter aan bij de moderne arbeidsmarkt, waarin mensen vaker van baan wisselen en langer leven. Maar het betekent ook dat garanties verdwijnen.
3. Overgangsperiode tot 2028
Werkgevers en pensioenfondsen moeten in transitieplannen vastleggen hoe ze overstappen. Informatie wordt verstrekt via het pensioenfonds of verzekeraar.
Wat betekent dit bij het aankopen van een vast pensioen?
Veel mensen willen bij pensionering graag zekerheid: een vaste maandelijkse uitkering, levenslang. Maar hoe werkt dat in het nieuwe stelsel?
1. Vaste uitkering blijft mogelijk — maar werkt anders
Hoewel het nieuwe stelsel geen vaste pensioenbelofte meer kent, is bij verzekeraars nog steeds een vaste pensioenuitkering aan te kopen met opgebouwde pensioenpot. Dit heet een annuïteit of vast pensioen.
2. De hoogte van een vast pensioen hangt af van:
- De grootte van de persoonlijke pensioenpot
- De rente op het moment van aankoop
- Je leeftijd en levensverwachting
- Eventuele keuzes zoals partnerpensioen
Omdat je pensioenpot in het nieuwe stelsel meer kan schommelen, kan ook het bedrag waarmee een vaste uitkering bij aankoop variëren.
3. Minder garanties vanuit het fonds → meer keuzevrijheid
In het oude stelsel was de uitkering grotendeels afhankelijk van het fonds.
- In het nieuwe stelsel is er meer invloed:
- Keuze voor een vast pensioen (zekerheid)
- Of een variabel pensioen (meer kans op groei, maar ook risico)
Veel mensen kiezen voor een mix: een basis van zekerheid met een deel variabel.
Wat betekent dit concreet voor jouw pensioenplanning?
1. Begin op tijd met vergelijken
De verschillen tussen verzekeraars kunnen groot zijn. Een kleine renteverschil kan duizenden euro’s schelen over de hele pensioenperiode.
2. Denk na over risicobereidheid
Bij rust en zekerheid past een vast pensioen.
Kans op hogere pensioenuitkeringen? Dan kan een variabel pensioen interessant zijn.
3. Let op de communicatie van het pensioenfonds
Zij moeten deelnemers informeren over:
- De overgang naar het nieuwe stelsel
- De waarde van de persoonlijke pensioenpot
- De keuzes bij pensionering
4. Overweeg onafhankelijk advies
Omdat de regels veranderen en keuzes complexer worden, kan een financieel adviseur helpen om de beste optie te bepalen. In veel gevallen is er een hogere uitkering mogelijk door het inwinnen van advies bij de aankoop van een pensioen. Maak hiervoor bijvoorbeeld een vergelijking van uw vast pensioen op
onze pagina vast pensioen vergelijken.
