Het nieuwe pensioenstelsel (Wtp) brengt veel veranderingen met zich mee. Eén van de meest gestelde vragen gaat over overstappen naar een andere pensioenuitvoerder: mag het nog, wanneer is het verstandig en welke keuzes heeft u als deelnemer of gepensioneerde? In deze blog zetten we de belangrijkste punten overzichtelijk op een rij.
Is overstappen in het nieuwe pensioenstelsel bij een vaste uitkering mogelijk?
Een vaste uitkering is de enige situatie waarin overstappen naar een verzekeraar mogelijk blijft. Het nieuwe pensioenstelsel verandert daar niets aan. De regels zijn strak, maar overzichtelijk.
- Zolang het pensioen nog niet is omgezet in een variabele uitkering, is er keuzevrijheid.
- Dit geldt voor alle pensioenregelingen in het nieuwe stelsel.
- Overstappen naar een verzekeraar mag om daar een vaste pensioenuitkering aan te kopen.
- Het volledige pensioenvermogen wordt in één keer overdragen naar die verzekeraar.
- Het is een vaste, levenslange uitkering die niet meer meebeweegt met de beurs
Overstappen vóór de pensioendatum: wat mag er?
Voor de pensioendatum is de meeste keuzevrijheid. De regels zijn helder: Overstappen naar een verzekeraar mag alleen bij een vast pensioen. Dit is de enige situatie waarin overstappen naar een verzekeraar is toegestaan. Overstappen naar een verzekeraar voor een variabele uitkering is niet toegestaan.
Waardeoverdracht vóór de pensioendatum
In het nieuwe pensioenstelsel blijft waardeoverdracht vóór de pensioendatum mogelijk. Bij het wisselen van baan kan het opgebouwde pensioen worden meegenomen naar het nieuwe fonds, mits beide fondsen een dekkingsgraad van minimaal 100% hebben.
Wat mag er nog meer?
- Invaren: opgebouwd pensioen wordt standaard omgezet naar een persoonlijk pensioenvermogen.
- Persoonlijk pensioenvermogen: U ziet hoeveel premie is ingelegd en hoe uw vermogen groeit.
- Risicoafstemming: jongeren kunnen meer risico nemen, ouderen minder.
- Flexibiliteit: vervroegen of uitstellen, deeltijdpensioen, ruilen van partnerpensioen en hoog‑laagconstructies blijven mogelijk.
- Let op: wie niet wil invaren, moet dit expliciet aangeven. De keuzevrijheid is beperkt, maar de mogelijkheid bestaat.
Overstappen na de pensioendatum: kan het nog?
Ja, overstappen na de pensioendatum kan nog steeds, maar het is in de praktijk vaak minder aantrekkelijk door de volgende zaken:
- Zodra de uitkering loopt, is het pensioenvermogen al belegd en toegewezen.
- Overdracht is technisch complexer en kan financieel ongunstig uitpakken.
- De beleggingsrisico’s en regels van het nieuwe fonds gelden na overstappen, wat invloed heeft op de maandelijkse pensioenuitkering.
Conclusie: overstappen blijft mogelijk, maar de regels veranderen
Het nieuwe pensioenstelsel biedt nog steeds ruimte om pensioen over te dragen, zowel vóór als na de pensioendatum. De belangrijkste verschillen:
- Vóór pensioendatum: veel keuzevrijheid, vooral bij de keuze tussen vast of variabel.
- Na pensioendatum: overstappen kan, maar is vaak minder aantrekkelijk en gebonden aan strikte voorwaarden.
- Invaren wordt de standaard, tenzij expliciet wordt aangegeven dit niet te willen.
Wilt u overstappen of twijfel je over uw keuze? Dan is het verstandig om u goed te laten informeren en
uw vaste pensioenuitkering te vergelijken voor de hoogste uitkering bij de ingang van uw pensioen.
