In deze blog leggen we uit wat een invaarbonus is voor uw pensioen en of een pensioen is om te zetten bij de overgang.
De overgang naar het nieuwe pensioenstelsel is een van de grootste veranderingen in ons financiële systeem. Er is veel discussie over deze transitie, maar toch biedt deze transitie ook kansen. Eén daarvan is de invaarbonus. Daarnaast ontstaat er meer ruimte om uw pensioenuitkering aan te passen aan de persoonlijke situatie.
Wat is een invaarbonus?
Wanneer pensioenfondsen overstappen naar het nieuwe stelsel, worden alle bestaande pensioenen en aanspraken omgezet naar persoonlijke pensioenvermogens. Dat proces heet invaren. Tijdens dat invaren wordt gekeken naar de financiële positie van het fonds.
Is er meer vermogen dan nodig om alle pensioenen te dekken?
Dan kan dat “overtollige” vermogen worden verdeeld over alle deelnemers. Dat noemen we in de praktijk een invaarbonus.
Is er juist minder vermogen?
Dan kan er sprake zijn van een invaarverlies. Dat klinkt negatief, maar het nieuwe stelsel biedt ook meer kans op indexatie en meebewegen met de economie. Een invaarbonus is een herverdeling van bestaande buffers die in het oude stelsel verplicht waren. Omdat die buffers straks niet meer nodig zijn, kunnen ze worden toegevoegd aan de pensioenpotten van deelnemers. Hoe groot die bonus is, verschilt per fonds en hangt vooral af van de dekkingsgraad op het moment van invaren.
Pensioen omzetten: meer flexibiliteit in het nieuwe stelsel
Naast de invaarbonus biedt het nieuwe pensioenstelsel meer ruimte om keuzes te maken die passen bij de levensfase. Een belangrijke mogelijkheid is het omzetten van een pensioenuitkering naar een andere vorm van pensioen.
Keuzes pensioen
U kunt bijvoorbeeld een deel van het ouderdomspensioen omzetten naar een partnerpensioen, zodat uw nabestaanden beter zijn beschermd. Of andersom: als u geen partner hebt of geen behoefte aan partnerpensioen, kunt u dat deel omzetten naar een hogere eigen uitkering.
Ook kunt u kiezen voor een hoog-laagconstructie, met de eerste jaren een hogere pensioenuitkering en later een lagere pensioenuitkering. Deze flexibiliteit maakt het pensioen persoonlijker. Het sluit beter aan op de huidige levensomstandigheden: met wisselende carrières, samengestelde gezinnen en verschillende financiële wensen.
Wat betekent dit voor u?
De invaarbonus kan een mooie meevaller zijn, maar het is geen garantie. Het is verstandig om te kijken hoe het pensioenfonds ervoor staat en welke keuzes u straks kunt maken. De mogelijkheid om uw pensioenuitkering om te zetten geeft meer regie, maar vraagt ook om bewust nadenken over de toekomst.
Gaat uw pensioenfonds binnenkort over naar het nieuwe pensioenstelsel?
- Bekijk de communicatie van uw pensioenfonds.
- Denk na over uw persoonlijke situatie: partner, kinderen, gezondheid, financiële wensen.
- In veel gevallen moet u alles zelf regelen. Onze experts helpen u graag bij de aankoop van het pensioen en de belangrijke beslissingen die daar bij horen!
